Der Kredit für Unternehmen

für Einzelunternehmen und Gesellschaftsunternehmen

Ein Unternehmen ist eine rechtlich, wirtschaftlich und finanziell selbständige Wirtschaftseinheit mit eigener Führung (Unternehmensleitung), die eine wirtschaftliche oder gemeinnützige Tätigkeit ausübt. Die häufig verwendeten Begriffe „Firma“ oder „Projekt“ bezeichnen nur Teilmengen des Unternehmensbegriffs. Unternehmen werden in Einzel –und Gesellschaftsunternehmen unterteilt, wobei Einzelunternehmen immer nur von einer Person geführt werden, und Großunternehmen von einer oder mehreren Personen geführt werden können.

Anders als bei einer Privatperson greift bei einem Kredit für Unternehmen nicht der Verbraucherschutz, da Kreditfinanzierungen und sonstige Finanzierungen nicht hinreichend voneinander getrennt werden können. Es können verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für einen Kredit für Unternehmen in Betracht gezogen werden. Zum Beispiel sind Investitionskredite Darlehen zur Finanzierung von Gegenständen des Anlagevermögens. Mit dem Betriebsmittelkredit wird Geld für die Finanzierung des Umlaufvermögens bereitgestellt. Bei der Warenfinanzierung wird kurzfristig Geld an das Unternehmen vergeben. Wenn neben dem eigentlichen Kredit für Unternehmen noch weitere Absprachen wie zum Beispiel Begrenzung von zukünftigen Zinssätzen oder Umschuldungsvereinbarungen getroffen werden, dann spricht man von strukturierten Krediten. Weitere Möglichkeiten für einen Kredit für Unternehmen besteht in der Aufnahme von Schuldscheindarlehen, Diskontkredite zum Ankauf von Wechseln, Rembours –und Akzeptkredite im Außenhandel, Avalkredite zur Übernahme von Bürgschaften und Akkreditivlinien zur Finanzierung von Importgeschäften.

Unternehmenskredit

kurz und langfristige Kredite

Je nach Aktivität und Ausrichtung eines Unternehmens werden kurz –und langfristige Kredite, verbriefte Finanzierungen (Mittelstandsbonds) und Beteiligungen angeboten.

Kleine und mittelständische Betriebe sind sehr stark vom Fremdkapital abhängig. Sie arbeiten im Durchschnitt mit 90% geliehenem Geld, weil sie nicht immer über genügend eigene Mittel verfügen. Wann immer es möglich ist, werden Fördermittel als Instrument zur Reduzierung der Investitionskosten eingesetzt.

Ein Kredit für Unternehmen ist nicht nur bei den klassischen Banken möglich, die mit ihren verschärften Vergabekriterien viele Unternehmen ausbremsen. Die KfW-Mittelstandsbank fördert zum Beispiel den deutschen Mittelstand und Existenzgründer mit klassischen Förderkrediten und finanziert Innovationen. Das Kreditprogramm der KfW-Mittelstandsbank umfasst eine Reihe von Förderprogrammen wie zum Beispiel das Mikro-Darlehen, das StartGeld, den Unternehmerkredit, das ERP-Regionalförderprogramm und das ERP-Innovationsprogramm. In der Vielfalt der Finanzierungsmöglichkeiten gibt es neben den Zuschüssen von Bund und Länder auch noch zahlreiche internationale Fördermittel. Mit der Initiative „Kleiner Mittelstand“ will die KfW-Mittelstandsbank Unternehmen noch stärker unterstützen, ihre Ideen umzusetzen und stellt sich unter anderem den Kreditinstituten verstärkt als Risikopartner zur Verfügung. Das heißt sie bietet den Banken seit Juli 2007 an, 50% des Ausfallrisikos für ein Kredit für Unternehmer zu übernehmen, das mindestens zwei Jahre existiert.