Leasing oder Kredit

Konsumkredit oder Überziehungskredit

Speziell beim Autokauf aber auch bei sonstigen teuren Erwerbungen stellt sich oft die Frage, soll man einen Kredit aufnehmen oder soll man einen Leasingvertrag unterschreiben.

Zunächst gibt es verschiedene Arten von Krediten. Man kann beim Autohändler einen Kredit bekommen, bei seiner Hausbank oder aber auch bei Freunden und Bekannten.
Der Kredit bei der Hausbank kann als Konsumkredit oder als Überziehungskredit genommen werden, wobei der Überziehungskredit mit Raten bis zu 19% der teuerste Kredit darstellt und nur bei kurzfristigen Maßnahmen genommen werden sollte. Allerdings ist er eben auch der einfachste Weg, an Geld zu kommen. Der Konsumkredit wird bei guter Schufa Auskunft und Gehaltsnachweis unproblematisch gewährt. Man bekommt die Summe auf sein Konto und kann den Händler bar bezahlen. Damit hat man eine Hebelwirkung, die eventuell beim Leasing oder beim Koppelgeschäft Ware und Kredit verloren geht. Es lohnt an der Stelle, den Händler nach einem Preisnachlass bei Barzahlung zu fragen und den Nachlass mit der Zinszahlung an die Hausbank zu vergleichen.

Der Gegenstand gehört einem nach diesem Kauf und man kann relativ frei damit verfahren. Wenn es sich um eine geschäftliche Anschaffung handelt, dann gelten die gesetzlichen Abschreiberegeln für Anschaffungsgüter. Oft wird dem Kunden beim Koppelgeschäft zusätzlich noch ein Kreditausfallversicherung angeboten. Diese ist in aller Regel unsinnig und verteuert den effektiven Kredit über 20 Prozent.

Finanzierung oder Leasing

mit geringen monatlichen Zahlungen

Beim Leasing mietet man den Gegenstand und kann am Ende wählen, ob man ihn übernimmt oder nicht. Meist ist dann eine Endzahlung erforderlich, wobei oft die gezahlten Leasingraten auf den Kaufpreis angerechnet werden. Die Leasingraten sind oft sehr niedrig und betragen bei Autos manchmal nur 100 Euro, dafür sind Anzahlungen zu leisten. Am Ende der Laufzeit gilt oft, dass der Differenzpreis zwischen angenommenen Wert und dem tatsächlichen Zeitwert zu Zahlen ist. Die Differenz kann erheblich sein. Leasinggeber schönen den angenommenen Wert, um die monatlichen Zahlungen zur drücken. Durch die geringen monatlichen Zahlungen werden so auch größere Autos oder Gegenstände erschwinglich. Es ist auch möglich, teuere Geräte einmal auszuprobieren. Wenn man ein Klavier kauft und anschließend keine Zeit zum Üben hat, muss man eben selbst verkaufen.

Die Leasingzahlungen sind aber in der Summe nie günstiger als der Direktkauf. Das bedeutet, für die Entscheidung Kredit oder Leasing sollten mehrere Gedanken verfolgt werden. Leasing Gebühren sind übrigens direkt als Kosten bei der Steuer geltend zu machen, das gibt zusätzliche Liquidität. Vom Rationalen her kann daher das Leasinggeschäft speziell für Freiberufler und Selbständige besser geeignet sein als der Kauf. Die Freiheit mit dem Gerät umzugehen ist unter Umständen eingeschränkt, man hat ein Nutzungsrecht aber in dem Sinne kein Eigentumsrecht. Oft reicht einem das aber auch.