Das Darlehen

Sachdarlehen und Gelddarlehen

Es gibt zwei Darlehensarten. Das eine ist das Sachdarlehen in dem den Darlehensnehmer eine vertretbare Sache für einen bestimmten Zeitraum überlassen wird und er die gleiche Sache in gleicher Menge in Verbindung mit einem Entgelt zurückgeben muss. „Vertretbar“ bedeutet das es eine bewegliche Sache ist die sich objektiv betrachtet nicht durch Sachen der gleichen Art unterscheidet. Ein Beispiel für eine vertretbare Sache ist zum Beispiel Benzin da man es mit anderem Benzin ersetzen kann. Eine nicht vertretbare Sache wäre ein originaler Picasso da man ihn mit nichts Vergleichbaren ersetzen kann.

Dann gibt es noch das Gelddarlehen. Hier wird dem Darlehensnehmer eine bestimmte Summe überlassen die er zu einem vereinbarten Zeitpunkt zurückerstatten muss. Bei dem Gelddarlehen gilt es unter vier Darlehensarten zu unterscheiden.

Direkt Darlehen

Darlehensarten bei Gelddarlehen

Das Annuitätendarlehen

Die Belastung des Darlehennehmers setzt sich hier aus Zins und Tilgung zusammen. Die monatliche Belastung bleibt immer konstant ist aber bei einem unvorhergesehen finanziellen Engpass nicht sonderlich flexibel.

Das Ratentilgungsdarlehen

Der Darlehensnehmer zahlt jeden Monat eine festgelegte Tilgungsrate wodurch der jährliche Zinssatz konstant sinkt. Allerdings ist die Anfangsbelastung weitaus höher als bei dem Annuitätsdarlehen und die meisten Versicherungen oder Hypothekenbanken bieten diesen Service nicht mehr an da sie durch die niedrigen Finanzierungskosten nicht genug Gewinn erzielen.

Darlehen mit ausgesetzter Tilgung

Bei dieser Art des Darlehen wird eine hohe finanzielle Belastung zu Beginn der Finanzierung bewusst vermieden allerdings verlangen die Banken meist eine Absicherung durch Abschluss eines Bausparvertrages oder einer Kapitallebensversicherung. Unter anderem dauert bei diesem Darlehen auch die Entschuldung länger.

Das Versicherungsdarlehen

Bei dieser Darlehensart wird die Darlehenssumme zum Ende der Laufzeit mit einem Mal getilgt. Der Zinssatz kann zwar 0,25 % niedriger sein als bei den anderen Darlehensarten, man muss sich über die hohe finanzielle Belastung zum Vertragsende bewusst sein.

Viele werden sich fragen was der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit ist. Im Wesentlichen unterscheiden sich die beiden Finanzierungsmöglichkeiten durch die Laufzeit. Ein Darlehen hat meistens eine weitaus längere Laufzeit als ein Kredit. Dies gilt es jedoch nicht zu pauschalisieren denn mittlerweile gibt es auch Kredite mit extrem langen Laufzeiten. Daher ist eine eindeutige Unterscheidung zwischen diesen beiden Finanzierungen kaum möglich.