Der Kredit für Selbstständige

mit regelmäßigem Einkommen

Einen Kredit für Selbstständige zu beantragen gleicht meist einem Spießrutenlauf. Warum ist das so?
Angestellte haben es leichter, brauchen sie doch „nur“ regelmäßige Einkommen nachweisen, was in der Regel durch Lohnbescheide geschieht. Deckt das Gehalt den Kreditwunsch, ist keine negative Schufa Eintragung vorhanden, ist der Rest kein Problem. Für Selbständige ist es jedoch nahezu unmöglich, regelmäßige monatliche Einkünfte nachzuweisen. Auch Selbstständige dürfen keine negativen Schufa Eintrag besitzen, dazu werden aber auch noch folgenden Unterlagen verlangt:

- Betriebswirtschaftliche Abrechnung (BWA)
- Einkommenssteuerbescheide
- die letzten Kontoauszüge
- Einnahme-Überschuss-Rechnung bzw. Gewinn- und Verlustrechnung

Aber selbst bei Vorlage all dieser Unterlagen, und einer sehr detaillierten Prüfung seitens der Kreditbank, die im übrigen sehr viel intensiver ausfällt als die Überprüfung eines Privatkredits für nicht-Selbstständige, sind noch weitere Bedingungen zu erfüllen. Zum Beispiel muss die Selbständigkeit mindestens 1 – 3 Jahre Bestehen und es müssen ausreichende Sicherheiten Vorhanden sein. Eine Sicherheit wäre zum Beispiel ein Sparguthaben, Wohneigentum, eine Lebensversicherung oder Festgeld. Als ausreichende Sicherheit gilt auch ein Bürge, der im Fall der Zahlungsunfähigkeit durch den Schuldner haftet.

Selbstständigenkredit

Privatkredit und Geschäftskredit

In aller Regel unterscheidet man bei Krediten für Selbstständige, zwischen Privatkredit und Geschäftskredit. Privatkredite sind schon dem Namen nach für Private Anschaffungen, Einrichtung, Urlaub oder Technische Geräte. Dagegen dient der Geschäftskredit explizit den Investionen und Ausgaben geschäftlicher Natur.
Nominalzinsen und die Bearbeitungsgebühr, von üblicherweise 2 -3% der gesamten Kreditsumme, ergeben den Effektivzins, was wiederum identisch mit dem Gesamtkosten des Kredits ist. Ein Zinssatz der einmal vereinbart wurde, gilt für die gesamte Laufzeit des Kredits. Dasselbe gilt für die monatlichen Ratenzahlungen. Grundsätzlich gilt, dass eine gute Bonität, die Voraussetzung ist dafür, dass ein Kredit für Selbstständige gewährt wird.

Kredite für Selbstständige werden in Deutschland prinzipiell nur bei positiver Schufa Auskunft gewährt, wenn überhaupt. Sollte dieser Eintrag jedoch negativ sein, gibt es die Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa Auskunft zu erhalten. Dieser Kredit kommt meistens aus dem Ausland, zum Beispiel aus der Schweiz.

Um die geschäftlichen Ausgaben und Investitionen zu Finanzieren, stehen die unterschiedlichsten Kredite für Selbstständige zu Verfügung. Allerdings wird bei einem Kredit ohne Schufa immer eine Restschuldversicherung verlangt, dafür brauchen sie keinen Bürgen oder andere Sicherheiten.